📈 Simulador de Renda Fixa

Compare CDB, LCI e LCA nas modalidades CDI, IPCA+ e Pré-fixada — com IR e rentabilidade líquida.

O que é renda fixa?

Renda fixa é a categoria de investimentos em que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Na prática, você empresta dinheiro a um banco, empresa ou governo e, em troca, recebe juros sobre o valor aplicado. A rentabilidade pode ser pré-fixada (taxa conhecida desde o início), pós-fixada (atrelada a um indexador como o CDI) ou híbrida (parte fixa mais a variação da inflação, como nos títulos IPCA+). É a porta de entrada mais comum para quem busca previsibilidade e menor volatilidade do que na renda variável. Este simulador trata de três dos produtos mais populares:

CDB — Certificado de Depósito Bancário: Título emitido por bancos para captar recursos. Tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição. O rendimento é tributado pelo Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva (de 22,5% a 15%, quanto maior o prazo, menor a alíquota).
LCI — Letra de Crédito Imobiliário: Título lastreado em financiamentos do setor imobiliário, também com garantia do FGC. Seu grande atrativo é a isenção de Imposto de Renda para pessoa física, o que costuma compensar uma taxa nominal um pouco menor que a do CDB. Geralmente possui prazo de carência mínimo.
LCA — Letra de Crédito do Agronegócio: Funciona como a LCI, mas com lastro em operações do agronegócio. Também conta com garantia do FGC e é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, sendo uma alternativa direta à LCI na comparação de rentabilidade líquida.

Parâmetros da simulação

Valor aplicado (R$)

Prazo

Taxa CDI (% a.a.)

IPCA estimado (% a.a.)

Produtos

CDB LCI isento IR LCA isento IR

Modalidades e taxas contratadas

CDI (pós-fixado)

% do CDI

IPCA+ (híbrido)

IPCA + ____ % a.a.

Pré-fixada

% a.a. (nominal)

Comparativo

Investimento	Valor aplicado	Valor bruto	Imposto de renda	Valor líquido	Rent. líquida	Rent. líq. a.a.
Configure os parâmetros e clique em “Simular comparativo”.

Premissas: juros compostos sobre o prazo informado (em anos ou meses). Todas as taxas são em base anual (a.a.). IOF: incide sobre o rendimento em resgates com menos de 30 dias, pela tabela regressiva (96% no 1º dia até 0% a partir do 30º) e é cobrado antes do IR. CDB sofre IR pela tabela regressiva (22,5% até 180 dias · 20% até 360 · 17,5% até 720 · 15% acima de 720 dias), aplicado sobre o rendimento já líquido de IOF. LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física. IPCA+ usa capitalização composta entre inflação e taxa real: (1+IPCA)·(1+taxa)−1. Valores estimados, sem considerar custódia ou marcação a mercado. Não é recomendação de investimento.

Aviso ao investidor. Esta ferramenta tem caráter exclusivamente educativo e serve apenas para estimativas comparativas entre modalidades de renda fixa. Os resultados dependem de premissas e de índices de mercado (CDI, IPCA e taxas contratadas) informados pelo próprio usuário, que variam ao longo do tempo e podem estar desatualizados — portanto, os valores aqui apresentados não representam rentabilidade garantida nem proposta de investimento. Tributação, prazos de carência, liquidez, marcação a mercado e regras de cada emissor podem alterar significativamente o retorno real. Antes de investir, confirme as condições vigentes diretamente com a instituição financeira e, se necessário, consulte um assessor ou profissional certificado. Os criadores desta aplicação não se responsabilizam por eventuais imprecisões, erros de cálculo ou decisões tomadas com base nas informações exibidas.